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¿Se puede calificar a un préstamo con una mala calificación crediticia?
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Solicitar un préstamo cuando todo corre a tu favor, sea porque un emprendimiento o por terminar la construcción de tu vivienda, no suele ser más que un trámite de algunos días. Lo mismo sucede para solicitar un crédito impulsado por el estado como el Fondo Mivivienda. Sin embargo, si no reúnes las características que un historial crediticio debe tener, puede ser un proceso más complejo. Más aún si tu score es bastante negativo. En este sentido, es posible que te puedas preguntar si tienes capacidad de acceder a un préstamo personal o con garantía hipotecaria en el caso de que tus cuentas no estén especialmente saneadas.
Si tu historial crediticio es débil, no es el fin del mundo. Quizá pudieras reunir los requisitos para algún crédito, pero debes tener en cuenta que será bajo unos requerimientos más estrictos como una tasa de interés elevada.
El historial de crédito no es más que un informe en el que se recogen los antecedentes que tienes a nivel financiero. Dicho de otra forma, reúne todos los pagos o impagos que has tenido con todas tus deudas. De igual modo, el historial de crédito refleja tanto las deudas que se tienen en el presente como las que se arrastran previamente. Por ejemplo, si has sido puntual con todos y cada uno de los pagos o si en algún momento no has abordado el pago de alguna cuota o recibo. Los bancos y otros prestamistas utilizan estos datos para hacer un estudio de tu nivel de endeudamiento y del perfil de pagador que eres. Así, utilizan toda la información para decidir si te pueden ofrecer financiación o si acarreas un gran riesgo para la entidad bancaria en particular.
Las posibilidades para obtener un préstamo personal
La oportunidad de calificar a un préstamo sin aval es muy limitada, hay muchos factores que determinarán si es posible aprobar, por ejemplo ¿la deuda cuánto tiempo tiene de atraso?, ¿cuál es tu estatus en Infocorp? Si ya tienes respuesta a estas dos preguntas te podrías hacer una idea de las probabilidades que tienes.
Si aún no eres cliente moroso o mal pagador, puedes calificar a la compra de deuda o consolidación de deuda, donde pasarás de pagar en diferentes entidades financieras para mejorar las condiciones y unificar las cuentas en una sola. En la compra de deuda el proceso es parecido, ahora le pagarás a un nuevo banco pero con diferentes condiciones y una nueva tasa de costos efectivo anual (tcea).
Si por el contrario tu reporte de deudas deja en evidencia que tu score está muy golpeado probablemente no califiques a un préstamo en el sistema bancario tradicional.
¿Qué opciones quedan?
Así existen los préstamos solo con DNI sin requisitos, los préstamos con garantía hipotecaria son otra opción formal que involucra un aval que funciona como respaldo al momento de ser evaluado. En el Perú, este tipo de préstamo lo ofrecen distintas fintech, empresas que combinan las finanzas con la tecnología para ofrecer soluciones financieras en corto tiempo. Una de las más reconocidas y la más grande del país es Prestamype, empresa registrada en la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) que ha logrado desembolsar cerca de 125 millones de soles en financiamiento.
El principal requisito para solicitar un crédito aquí es contar con una garantía hipotecaria registrada en SUNARP. El plazo de desembolso del dinero es menor a 10 días desde la firma de la minuta y la TCEA va desde el 16%, con un periodo promedio de pago de 48 meses con opción a renovación. La garantía puede ser una casa, local comercial, departamento o terreno ubicado en Lima Metropolitana o Callao. Debe estar debidamente inscrita en Sunarp y no tener cargas, hipotecas o multas. Así podrás calificar a un préstamo aun teniendo una mala calificación en Infocorp.
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