¿Se pueden cobrar los ahorros bancarios de un familiar cuando fallece? Así se gestiona el dinero de la persona

La pérdida de un familiar o ser querido no solo implica un dolor emocional, sino también múltiples trámites legales y financieros, especialmente si la persona fallecida tenía ahorros en el banco. Muchas familias experimentan incertidumbre al enfrentarse al proceso de reclamar esos fondos.

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¿Los bancos pueden retenerlos? ¿Qué se necesita para acceder al dinero? ¿Quiénes tienen derecho a recibirlo? En este contexto, resulta fundamental comprender cómo opera el sistema legal peruano, qué documentos exigirá la entidad financiera y cómo se determina el orden sucesorio.

Para despejar dudas, el docente Rodrigo Gálvez, de la Facultad de Derecho de la Universidad de Lima, explicó en el programa Sencillo y al Bolsillo de RPP los principios jurídicos aplicables y las herramientas institucionales disponible para que los herederos accedan correctamente a los ahorros de un titular fallecido.

¿Qué ocurre legalmente con los ahorros bancarios de una persona fallecida?

Transmisión automática de bienes a los herederos

Según Rodrigo Gálvez, "Los bienes, derechos y obligaciones se transmiten automáticamente a sus herederos" desde el momento del fallecimiento del titular de la cuenta. Esto incluye los saldos bancarios en cuentas de ahorro, CTS, o seguros asociados.

Es importante subrayar que los bancos no se apropian del dinero del fallecido. Por ley, esos recursos forman parte de la masa hereditaria y son transferidos a los herederos, siempre que se cumpla con los trámites formales correspondientes.

Proceso práctico para retirar los ahorros del fallecido

Documentación exigida por el banco
Los herederos deben presentar al menos:

• Certificado de defunción
• Sucesión intestada (declaratoria de herederos) o testamento protocolizado, según corresponda.
• Una vez que se presenta la declaratoria o el testamento inscrito en Registros Públicos, la entidad financiera procede a liberar los fondos en favor de los herederos, quienes podrán disponer del dinero ahorrado.
• En el caso de herederos menores de edad, el banco abrirá una cuenta a su nombre y custodiará los fondos hasta que puedan disponer de ellos legalmente.

¿Quiénes heredan?

De acuerdo a lo que indica el Código Civil peruano, pueden ser herederos las siguientes personas:

• Hijos y demás descendientes
• Si no hay descendientes, heredan los padres y ascendientes
• En ausencia de ambas categorías, corresponde al cónyuge o conviviente
• La convivencia debe acreditarse legalmente, con al menos dos años de convivencia comprobada y preferentemente reconocida ante notario.

Herramientas institucionales para herederos

Una herramienta clave mencionada por Rodrigo Gálvez, disponible a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), es la plataforma denominada "Herederos Informados", que permite a familiares directos:

• Conocer si la persona fallecida tenía cuentas bancarias, CTS o afiliaciones a seguros o AFP.
• Obtener información certificada sobre el estado de las cuentas y servicios financieros que tenía el difunto.
• Este servicio es gratuito, puede solicitarse en línea o presencialmente, y facilita iniciar el proceso sucesorio evitando acudir a cada banco por separado.